Bien choisir sa banque pro quand on est entrepreneur ou en phase de création d’entreprise est important.
Face à la multitude d’offres présentes sur le marché, il est fortement recommandé de bien analyser l’ensemble des services proposés.
Pour assurer la bonne gestion financière d’une entreprise et garantir un bon accompagnement, vous devez trouver une banque adaptée à vos besoins. Devez-vous choisir une banque traditionnelle ou une banque en ligne? Comment choisir une banque en fonction de votre activité professionnelle et de votre statut juridique ?
Voici tout ce que vous devez savoir pour choisir une banque professionnelle pour votre entreprise.
Facture.net a sélectionné pour vous les meilleures banques
Blank, 50€ offert pour toute ouverture de compte
Blank, la banque pro en ligne filiale du Crédit Agricole propose une offre bancaire particulièrement adaptée aux entreprises de petites tailles :
- Une Carte VISA Business à partir de 6€ HT / mois
- 1 mois gratuit, sans engagement
- 50 euros crédités sur votre compte pro (si vous l’ouvrez via le lien ci-dessous 😉)
- Des virements en France et à l’International
- L’encaissement de chèques
- Des outils de gestion intégrés
- Votre déclaration URSSAF automatisée
- Des exports comptables en 1 clic
Offre spéciale pour les lecteurs de Facture.net : 50€ offerts pour toute ouverture de compte bancaire professionnel Blank !
Shine, Élu Service Client de l’Année 2024
Shine, est une filiale de la Société Générale 100 % en ligne, 100 % sécurisé et 100 % engagé auprès des entrepreneur·es en quête de simplicité.
Avec Shine, créez vos factures, vos devis et gérez votre base clients directement depuis une seule application :
- factures, devis conformes et personnalisables ;
- notifications de suivi en temps réel ;
- relances programmables ;
- aide à la comptabilité, calcul des charges, collecte des reçus ;
- expert·es basé·es en France et disponibles 7j/7 par e-mail, téléphone et tchat, ce qui lui vaut son titre d’Élu Service Client de l’Année 2024 !
- aide à la création de votre entreprise.
Ouvrez le compte pro qui vous convient en 5min, à partir de 7,90 € / mois, sans engagement. En plus, le 1er mois est offert !
Indy, gratuit et tout-en-un !
Indy, c’est la plateforme qui simplifie le quotidien des entrepreneurs et des indépendants.
Tout d’abord grâce à leur compte pro, entièrement gratuit.
Le compte pro Indy c’est :
- un IBAN français
- une Carte Mastercard (physique et virtuelle)
- Virements SEPA et prélèvements bancaires
- Sans frais bancaires
En plus du compte pro, Indy vous propose de gérer votre comptabilité, vos devis et vos factures gratuitement sur sa plateforme.
A tout moment, vous pouvez également faire appel à leur équipe de support client qui vous accompagnera, comme ils le font déjà avec plus de 80 000 entrepreneurs.
Enfin, si vous avez besoin d’aide dans vos démarches de création d’entreprise, Indy vous accompagne gratuitement dans toutes les formalités (rédaction des statuts, immatriculation de l’entreprise, KBIS, dépôt de capital, etc.).
1. Définir les services bancaires nécessaires pour votre entreprise
Auto-entrepreneur, dirigeant de PME ou créateur d’une entreprise vouée à se développer rapidement n’ont pas les mêmes besoins ni les mêmes attentes de leur banque.
Avant de choisir une banque pour votre entreprise, il est recommandé de lister tous les services dont vous auriez besoin.
Ces derniers peuvent varier en fonction de votre activité professionnelle et de votre statut juridique.
La taille et le potentiel de développement de votre société influencent également le choix d’une banque professionnelle. Les besoins ne sont pas les mêmes pour une TPE, une microentreprise et pour une grande entreprise.
Les institutions bancaires proposent des services différents en fonction de votre secteur d’activité et de votre forme sociale. Il existe même des banques qui s’adressent à des catégories professionnelles en particulier.
Un entrepreneur en relation avec une clientèle de particuliers recevra plus de chèques qu’un site de vente en ligne. Il serait donc intéressant qu’il privilégie une banque ayant une agence à proximité de l’entreprise pour y déposer les chèques régulièrement.
Dans le cas d’un site e-commerce, il est préférable de privilégier une banque qui propose des contrats de vente à distance leur permettant de mettre en place un système de paiement en ligne qui facilite les transactions.
Vous pouvez choisir une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néo-banque pour votre entreprise. Comparez les services, les tarifs, les moyens d’encaissement et de paiement de chaque solution. Pensez aussi à vérifier l’ergonomie et les fonctionnalités des outils en ligne proposés par chaque banque. Après tout, ces applications pourraient vous servir au quotidien.
Vous ne devez pas négliger le niveau de sécurité proposé par les solutions bancaires qui vous intéressent. Choisissez un établissement bancaire fiable et transparent pour vous aider dans la gestion financière de l’entreprise.
2. Identifier vos attentes pour choisir votre banque pro
Certes, votre entreprise a des besoins particuliers concernant la gestion financière mais vous avez sans doute certaines attentes en fonction de vos objectifs de développement professionnel et de votre manière de travailler.
Pour identifier efficacement ces attentes, prenez le temps de vous poser quelques questions essentielles :
- Comment voyez-vous l’avenir de l’entreprise ? Souhaitez-vous demander un prêt professionnel ?
- Souhaitez-vous développer l’entreprise et étendre votre activité à la région ou plus ? Si c’est le cas, votre banquier doit être en mesure de vous conseiller en matière d’investissement.
- Si vous voulez étendre votre activité professionnelle au-delà des frontières, la banque devra proposer des services de paiements et de virements nationaux et internationaux.
- Selon votre secteur d’activité, les services bancaires en ligne et les services de paiement sécurisés en ligne vous seront sans doute nécessaires. Si vous possédez une activité physique et que vous voulez développer votre activité en ligne, des services bancaires en ligne sont alors indispensables pour faciliter la transaction.
Posez-vous les bonnes questions pour identifier vos attentes, notamment si vous prévoyez de développer la taille et le champ d’action de l’entreprise.
3. Contacter votre banquier avant de choisir votre banque pro
Lorsque vous créez une entreprise, vous avez besoin de fonds pour lancer votre activité. Il peut être intéressant de prendre contact avec le conseiller qui gère votre compte personnel.
Si vous avez un profil sérieux, il sera plus facile pour vous d’ouvrir un compte professionnel au sein de votre banque et d’obtenir un prêt professionnel à des conditions avantageuses pour créer votre entreprise.
Renseignez-vous aussi sur les conditions liées à un compte professionnel :
- tarifs (souvent plus élevés qu’un compte personnel),
- cartes mises à disposition (Visa, MasterCard, …),
- rapidité d’exécution des opérations,
- possibilités d’un grand nombre de virements internationaux,
- clauses et tarifs des assurances…
Même si vous avez une bonne relation avec votre banquier, il est conseillé de faire des comparaisons avec les propositions et les tarifs des autres établissements bancaires. Avoir un compte bancaire personnel et professionnel ne requiert pas les mêmes besoins en matière de services. Certains établissements bancaires spécialisés dans votre secteur d’activité peuvent être une solution parfaitement adaptée à votre entreprise.
4. Évaluer la qualité de service des banques pour bien choisir
Gérer une entreprise demande de nombreuses compétences et du temps, il est donc essentiel de s’entourer de banquiers compétents et facilement joignables pour vous aider au quotidien.
La qualité de service de l’établissement bancaire doit être irréprochable. Vous pourrez ainsi vous adresser à des conseillers bancaires aimables et compétents.
Pour trouver une banque avec une excellente qualité de service, n’hésitez pas à demander l’avis à d’autres entrepreneurs et à consulter des avis en ligne. Adressez-vous à des banquiers compétents pour vous donner des conseils avisés et faciliter votre vie d’entrepreneur.
À lire aussi : Comment créer une SAS ?
5. Choisir une banque en ligne pour son entreprise
Les banques en ligne proposent des tarifs avantageux et sont très prisées des micro-entrepreneurs et des petites structures. Avant de vous engager avec l’une d’entre elles, assurez-vous que le service client soit facilement joignable.
Il est important que votre banque soit réactive pour que vous puissiez offrir un service optimal à vos clients en cas de problèmes de paiement ou de remboursements par exemple.
Les banques en ligne qui proposent des comptes professionnels sont Blank, Shine, Boursorama Banque, Hello Bank, Qonto, Monabanq et Axa Banque. Celles-ci s’adressent essentiellement aux entrepreneurs individuels hors EIRL.
Vous pouvez aussi vous tourner vers les offres professionnelles des néobanques.
Une néobanque est une banque digitale qui associe les compétences en finance avec les nouvelles technologies. La néobanque propose des services adaptés aux mobiles et des offres bancaires avantageuses.
Les facilités de paiement en devise représentent notamment un avantage si vous souhaitez étendre vos services à l’international.
Les banques en ligne proposent des fonctionnalités en ligne intéressantes mais elles ne sont pas adaptées à toutes les sociétés. Pour choisir une banque en ligne pour votre entreprise, prenez en compte les éléments suivants :
- Assurez-vous que la banque accepte votre statut juridique
- Evaluez le coût mensuel des services bancaires (tarif des cartes bancaires, frais de virement, assurances, frais de gestion, etc.)
- Renseignez-vous sur les moyens de paiement et les plafonds de paiement et retrait proposés par la banque
- Interrogez-vous sur les modalités d’encaissement de vos clients
Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne permet de gagner du temps puisque vous n’avez pas de déplacement à faire dans un établissement physique. Vous pouvez aussi joindre un conseiller bancaire facilement sur des plages horaires élargies, même le week-end.
Les tarifs d’une banque en ligne sont plus avantageux que ceux d’une banque traditionnelle et la gestion quotidienne est plus simple. Les institutions bancaires en ligne proposent souvent des cartes bancaires gratuites sans frais de tenue de compte.
Les banques digitales sont particulièrement adaptées aux micro-entreprises pour tous les avantages qu’elles représentent. En revanche, l’offre bancaire d’une banque en ligne ou d’une néobanque est restreinte notamment en matière de crédit et de dépôt de chèque.
6. Analyser les frais bancaires
Vous devez prendre en compte la tarification dans le choix de banque pour votre entreprise. Les frais bancaires sont très variables d’un établissement à l’autre et vous devez faire des comparaisons avant de vous décider. Vous noterez notamment une différence importante de tarifs entre les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Analysez attentivement les frais bancaires pratiqués par les différents établissements en prenant en compte les éléments suivants :
- Le prix du pack bancaire avec toutes les prestations incluses
- Le taux de commission pour les opérations de débit
- Les frais de tenue de compte
- L’accès aux outils en ligne et leurs fonctionnalités
- Les frais sur tous les moyens de paiement : la carte bancaire et le chéquier
- Les frais d’incident
Si vous prenez en compte les frais bancaires et la qualité de service des établissements, vous pourrez profiter d’un service bancaire au meilleur prix.
Il existe des comparateurs en ligne pour vous aider à comparer les frais bancaires entre les différentes institutions.
7. Les documents nécessaire pour ouvrir un compte bancaire professionnel
Pour pouvoir vous ouvrir un compte professionnel, votre banquier aura besoin d’une copie de votre carte d’identité. Si vous avez des associés ou du personnel qui auront accès au compte, vous devrez également transmettre une copie de leurs papiers d’identité.
Selon le type d’entreprise, vous devrez également fournir une copie de l’attestation d’immatriculation à la chambre des métiers, au registre du commerce ou une copie des statuts de la société.
À retenir pour bien choisir une banque pour votre entreprise
Choisir une banque pour son entreprise est un mélange d’analyse des services et de feeling avec le conseiller. Vous pouvez également utiliser un comparateur de banques pour professionnels comme Panorabanques.
Prenez le temps de faire une approche comparative et complète pour choisir votre banque professionnelle et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les établissements si vous disposez d’un bon dossier.
Vous êtes auto-entrepreneur ou exercez une profession libérale ? Sachez que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte professionnel, un compte courant exclusivement dédié à la gestion de votre activité est suffisant.
Vous pouvez aussi choisir une banque en ligne pour ouvrir un compte à moindre coût et bénéficier d’une carte bancaire professionnelle. En plus, certaines banques comme Blank proposent des services de facturation et d’envoi des déclarations URSSAF intégrés à leur application pour faciliter votre gestion au quotidien.
Vous préférez un outil de gestion de devis et factures indépendant ? Essayez notre solution de facturation gratuite pour vous simplifier la gestion !
