En tant qu’entrepreneur ou travailleur indépendant, il est essentiel de disposer d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle.
Aujourd’hui, de nombreuses néobanques professionnelles vous offrent la possibilité d’ouvrir un compte rapidement et facilement, à des tarifs particulièrement attractifs. Mais comment choisir une banque qui correspond vraiment à vos besoins ?
Nous avons fait le point sur les meilleures néobanques pro pour vous aider à faire le bon choix. Que vous soyez freelance ou dirigeant d’une entreprise, trouvez la banque qui vous offre les services les plus adaptés à votre situation !
Qu’est ce qu’une néobanque pro ?
Avant tout chose, une précision s’impose sur la définition d’une néobanque. En effet, ce type d’établissement bancaire est parfois assimilé, à tort, aux banques en ligne. Pourtant, il est quelque peu différent.
Issues pour la plupart de la Fintech (contraction entre finances et technologie), ces nouvelles banques offrent des types de services beaucoup plus orientés mobile et souvent plus flexibles que les banques traditionnelles ou en ligne.
Les banques digitales sont essentiellement disponibles sur smartphone, via une application dédiée. Elles permettent d’ouvrir un compte en quelques clics, de réaliser des virements facilement, parfois même sans avoir besoin de l’IBAN du bénéficiaire.
La plupart des néobanques ne dispose pas de licence d’établissement de paiement. Elles se cantonnent donc généralement à des opérations simples et n’offrent pas de crédit bancaire ou de solutions d’épargne à leur client.
Si vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque professionnelle, découvrons ensemble les meilleures offres proposées par les néobanques pour les professionnels.
1. Shine : la néobanque pro Élu Service Client de l’Année 2024 Partenaire
Shine propose des services aux entrepreneurs à partir de 7,90€ par mois pour les micro-entreprises.
Pour ce tarif, la néobanque propose :
- Un IBAN français
- Une carte Mastercard Business,
- Un service client disponible 7 jours/7 par e-mail, téléphone et tchat, Élu Meilleur Service Client de l’Année 2024 !
- 30 virements et prélèvements / mois
- Un outil de facturation inclus, avec création de devis et factures, catalogue clients, mentions personnalisables et relances automatiques
- Des exports et intégrations comptables
- L’ajout facile de reçus
Les offres premium permettent quant à elles, l’encaissement de chèques ainsi que de plus grandes facilités de paiement ou encore des garanties et assurances.
À noter que le compte évalue aussi les charges à venir, notamment les taxes et les cotisations imposées sur les revenus. Ce qui permet de gérer son argent intelligemment.
La banque propose également un pack « création d’entreprise » tout inclus, pour aider les futurs indépendants dans leurs démarches administratives, ou encore le dépôt de capital simplifié en ligne.
2. Qonto : la néobanque qui s’adapte à tout type d’entreprise
Qonto est une banque dédiée aux entreprises, avec un panel d’offre plus large.
Pour les micro-entrepreneurs, l’offre solo à 9€ par mois permet de disposer :
- D’une mastercard business débit.
- De paiement par carte en euros gratuit.
- De possibilité de retrait en DAB (1€/retrait).
- D’un plafond de paiement de 20 000€ sur 30 jours glissants.
- D’une assurance et d’une assistance.
Chacune des offres possède un tronc commun de fonctionnalités comme : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des tags personnalisés.
La néobanque pro s’adresse tant aux freelance qu’aux PME et aux startups. Le compte permet aussi de réaliser des virements dans la zone SEPA, sans frais.
La banque est aussi disponible via une application web et met à disposition des professionnels un terminal de paiement, associé à iZettle.
À lire aussi : Les 6 meilleures banques pour auto-entrepreneurs en 2023
3. N26 Business : la néobanque pro allemande avec une offre gratuite
N26 Business propose aux freelances et micro-entrepreneurs un compte business à 0€ par mois, sans engagement.
Dans cette offre, les entrepreneurs accèdent à :
- Une mastercard Business avec 0 frais sur les paiements par carte, quelque soit la devise
- Accès illimité à l’historique
- Classement automatique des dépenses
- Système de labels
- Virements gratuits en zone SEPA
- Notifications en temps réel de l’activité du compte
- Possibilité de créer des espaces pour, par exemple, provisionner ses charges ou un projet spécifique
- Cashback de 0,1% pour tout achat effectué avec la carte du compte
Tous ces services en font une banque de référence pour de nombreux freelances. À noter cependant qu’elle ne propose pas d’IBAN français mais un IBAN allemand.
4. Revolut : la néobanque pro pour les digital nomads
Revolut s’adresse tout particulièrement aux travailleurs nomades. Cette neobanque propose en effet un compte et une carte bancaire « multi-devises », pour pouvoir payer à l’étranger à moindre coût.
Son offre inclu :
- 200 € de retraits à l’étranger sans frais
- L’application du taux de change interbancaire sur les paiements par carte et virements.
Revolut est également une application intelligente qui permet de se coupler à de nombreuses autres comme Slack ou FreeAgent, pour suivre votre comptabilité par exemple.
Avec Revolut vous aurez également :
- La possibilité d’avoir plusieurs cartes professionnelles prépayées : très utile si vous avez un conjoint-collaborateur
- Accès aux comptes bancaires sur application et sur ordinateur
- Possibilité de télécharger les notes de frais et de les synchroniser avec ses transactions
- Un chat disponible 24h/24
À noter que l’IBAN par contre est domicilié au Royaume-Uni, ce qui rend impossible les prélèvements de l’URSAFF.
5. Blank : la néobanque pro, filiale du Crédit Agricole
Blank est une filiale du Crédit Agricole créée spécialement pour les professionnels. Elle propose donc des services spécialement pensés pour faciliter la gestion d’une entreprise :
- Carte bancaire VISA Business
- Encaissement de chèque
- Exports comptables
- Outil de création de devis et facture intégré
- Déclaration URSSAF automatisée
- Assurance matériel
- etc.
De plus, Blank propose une offre tarifaire particulièrement attractive : vous pouvez ouvrir votre compte professionnel pour 6€ HT/mois, sans engagement, avec 1 mois offert.
