Laura Michaud
Améliorer la trésorerie de votre entreprise est essentiel pour assurer sa pérennité. Optimiser votre besoin en fonds de roulement (BFR), réduire vos dépenses et maximiser vos rentrées d’argent sont des actions clés pour améliorer votre trésorerie.
Mais tout n’est pas si simple et avoir une gestion saine de sa trésorerie dépend de nombreux facteurs, comme le type d’entreprise, le secteur d’activité, vos besoins spécifiques.
Découvrez comment améliorer la trésorerie de votre entreprise pour pérenniser votre activité et sécuriser le paiement de vos salariés.
L’impact du fonds de roulement sur la trésorerie
Pour améliorer la trésorerie de votre entreprise, vous devez maîtriser votre besoin en fonds de roulement (BFR). Ce dernier représente les sommes nécessaires pour faire face aux flux de trésorerie.
Le rôle du chef d’entreprise est de maintenir l’équilibre entre les dépenses et les recettes. Or, des stocks invendus ou des créances clients impayées génèrent des besoins financiers pour l’entreprise. Ce décalage doit être compensé par des rentrées d’argent à court terme.
Par exemple, des stocks invendus ou des créances clients impayées génèrent des besoins financiers supplémentaires. Ce décalage doit être compensé par des rentrées d’argent à court terme.
Vous pouvez calculer votre BFR en utilisant le bilan comptable :
- Additionnez les stocks et les créances clients, puis soustrayez les dettes fournisseurs.
- Une autre méthode consiste à déduire le passif de l’actif pour obtenir une image plus claire de la situation financière.
Réduire les sorties d’argent pour améliorer la trésorerie
Une réduction des décaissements contribue directement à l’amélioration de votre trésorerie. Voici quelques actions à mettre en place :
Négocier les délais de paiement avec les fournisseurs
Négociez des délais de paiement plus longs avec vos fournisseurs pour mieux gérer vos liquidités. Plus vous pouvez repousser les paiements, plus vous avez de temps pour récupérer les fonds nécessaires.
Réduire les dépenses
Prenez le temps d’évaluer votre gestion financière et passez en revue vos dépenses fixes et variables :
- Les dépenses fixes (frais bancaires, taxes).
- Les dépenses variables (achats de stocks).
Supprimez les dépenses inutiles et négociez de meilleurs tarifs avec vos fournisseurs et prestataires.
Augmenter les rentrées d’argent
Après avoir réduit vos dépenses, découvrez comment augmenter les rentrées d’argent dans votre entreprise. Vous pourrez ainsi améliorer votre trésorerie.
Optimiser les ventes
Augmenter vos ventes est l’un des moyens les plus efficaces d’améliorer votre trésorerie. Une augmentation de votre volume de ventes a un effet immédiat sur la situation financière de votre entreprise.
Par exemple, mettez en place des actions marketing efficaces : améliorez votre SEO, boostez votre présence sur les réseaux sociaux et créez des vidéos attractives pour présenter vos produits ou services.
Vendre les stocks
Et si vous repensiez la gestion de l’inventaire de votre entreprise ? Une meilleure gestion des stocks est un outil pour améliorer la trésorerie d’une société.
Réalisez des inventaires pour identifier les produits qui ont des difficultés à trouver leur public. Baissez les prix de ces stocks pour les vendre à vos clients, et obtenir des rentrées d’argent.
Cela libère de la trésorerie et vous permet de financer de nouveaux projets.
Relancer les factures impayées
Une gestion efficace des créances clients est essentielle ! Relancez vos clients pour récupérer les paiements en retard.
Proposez à vos clients de payer en ligne : avec un outil comme Facture.net, la création des factures ne prend que quelques minutes. Vous pouvez activer le paiement en ligne, permettant au client de régler sa facture sur internet.
Si vous éprouvez des difficultés à gérer les impayés, faites appel à une entreprise de recouvrement. Ce prestataire de service vous aide à recouvrir vos créances clients.
Réduire les délais de paiement des clients
Réexaminez les termes de vos engagements avec vos clients. Quels délais leur accordez-vous pour le règlement des factures ? Raccourcissez le délai de règlement des créances clients, et limitez les paiements en plusieurs fois.
Vos modes de règlement méritent aussi d’être optimisés, en vue de l’amélioration de votre trésorerie. Augmentez le montant des acomptes que vous demandez après la signature d’un devis : le règlement des factures d’acompte vous aidera dans la gestion de votre fonds de roulement.
Là encore, Facture.net vous aide dans la gestion de votre entreprise. Cette solution vous permet de créer gratuitement une facture d’acompte, et d’y intégrer un lien de paiement. Votre client règle son acompte en ligne directement.
Améliorer une trésorerie grâce aux solutions de financement
Pour mieux gérer votre BFR, faites financer vos besoins. Il existe des solutions permettant aux entreprises d’obtenir des fonds, sans passer forcément par un crédit bancaire.
Financement participatif
Vous avez un projet qui nécessite un investissement ? Le BFR de votre entreprise ne vous permet pas d’augmenter votre stock ou de diversifier votre activité ? Mettez en ligne votre projet, et sollicitez un financement participatif.
Le financement participatif (ou crowdfunding) consiste à demander une participation financière à vos clients. Cette solution est efficace si votre entreprise possède une clientèle fidèle, ou si votre projet est original.
Aides publiques et subventions
Il est possible d’obtenir des aides publiques si vous désirez améliorer la trésorerie de votre entreprise. Renseignez-vous auprès de votre Chambre de commerce et d’industrie, pour connaître les solutions de financement accessibles dans votre secteur d’activité.
Le montant d’une aide publique est souvent décidé au sein d’une commission. Elle examine votre projet et décide si votre entreprise obtient un crédit d’impôt, un prêt à taux zéro ou un délai de paiement pour vos dettes fiscales.
Crédit-bail et location longue durée
Améliorez votre trésorerie d’entreprise en finançant vos investissements par le crédit-bail. Idéal pour l’achat de locaux, le crédit-bail immobilier consiste à louer un bien, puis à l’acquérir en déduisant les loyers versés du montant restant.
La location longue durée s’applique davantage aux outils de travail ou aux voitures. Au lieu d’investir dans des équipements, vous les louez pour la durée de votre choix. Vous réduisez les dépenses de votre entreprise.
Facilité de caisse et découvert autorisé
En cas de difficultés financières, la banque de l’entreprise peut l’aider à améliorer sa trésorerie en accordant deux financements d’urgence : la facilité de caisse ou le découvert autorisé.
La facilité de caisse autorise l’entreprise à utiliser un compte débiteur plusieurs jours par mois. Le découvert autorisé permet de conserver un solde négatif pour une durée plus longue.
Pour négocier le montant d’une facilité de caisse ou d’un découvert autorisé avec sa banque, le dirigeant d’entreprise édite plusieurs pièces comptables. Le conseiller bancaire demande un tableau de trésorerie, un bilan fonctionnel ou un compte de résultat.
Crédit de trésorerie
Dernière solution pour améliorer une trésorerie d’entreprise en débloquant une somme d’argent à court terme : le crédit de trésorerie. Il s’agit d’un prêt bancaire accordé par la banque.
Avant de contracter un prêt pour votre entreprise, comparez les conditions offertes par les établissements bancaires. Les taux d’emprunt, les délais de remboursement et les termes des contrats de prêt varient selon les banques.
Vous pouvez affecter le montant de votre crédit bancaire aux dépenses urgentes. Le crédit de trésorerie est intéressant si votre entreprise subit :
- des frais imprévus,
- une chute du chiffres d’affaires,
- des créances clients impayées.
Analyser ces critères vous aider à identifier la meilleure banque pour professionnel, capable de répondre efficacement à vos besoins financiers.
Adapter le besoin de trésorerie à votre secteur
Les leviers de trésorerie varient fortement selon votre activité. De la même manière, augmenter la trésorerie de l’entreprise n’est pas forcément aussi facile et aussi nécessaire selon l’activité de l’entreprise.
Voici quelques exemples concrets pour mieux comprendre les différents leviers pour améliorer la trésorerie de votre entreprise selon le secteur :
- Commerce de détail : la trésorerie dépend surtout de la rotation des stocks. La priorité : réduire les invendus, ajuster les achats, accélérer l’écoulement des produits lents.
- Agence de services : le cash arrive uniquement quand la facture part. La priorité : facturer plus tôt, demander des acomptes, limiter les délais client.
- SaaS / abonnements : le flux dépend de la récurrence et du churn. La priorité : pousser les abonnements annuels, réduire les désabonnements, automatiser l’encaissement.
- Industrie : cycles longs + délais fournisseurs/clients étendus. La priorité : planification fine des achats, réduction des en-cours, négociation du DPO/DSO.
Les autres leviers pour améliorer la trésorerie d’une entreprise
Pour améliorer réellement la trésorerie, certains leviers techniques sont plus efficaces que les conseils génériques.
D’abord, la stratégie de prix : augmenter vos tarifs de seulement 2 à 5 % crée souvent plus de marge immédiate qu’un effort considérable pour vendre 20 % de plus.
Ensuite, la structuration contractuelle joue un rôle clé. Facturer progressivement, demander des acomptes, appliquer automatiquement les pénalités de retard et limiter les retenues de garantie accélèrent mécaniquement les encaissements.
La trésorerie dépend aussi du fonctionnement interne. Optimiser vos cycles opérationnels — réduire les temps de production, limiter la variabilité, ajuster les niveaux de stock et améliorer les prévisions de demande — permet de diminuer le capital immobilisé et donc votre BFR.
À cela s’ajoute le cash management quotidien : une prévision glissante sur 13 semaines (3 mois), une hiérarchisation stricte des paiements, un arbitrage CAPEX/OPEX maîtrisé et une segmentation des fournisseurs renforcent la stabilité du cash.
Tout dépend de votre contexte d’entreprise
Notre astuce pour améliorer votre trésorerie
Il existe des outils et solutions pour permettre à un dirigeant d’améliorer la trésorerie de son entreprise. En réinventant votre gestion des stocks, vos modes de financement ou votre procédure de relance client, vous maîtriserez votre BFR.
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