{"id":1291,"date":"2020-04-09T11:05:34","date_gmt":"2020-04-09T09:05:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.facture.net\/blog\/?p=1291"},"modified":"2025-08-21T09:42:53","modified_gmt":"2025-08-21T07:42:53","slug":"possibilites-credit-tpe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.facture.net\/blog\/possibilites-credit-tpe\/","title":{"rendered":"TPE&nbsp;: Quelles sont vos possibilit\u00e9s de cr\u00e9dits&nbsp;?"},"content":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates dirigeant d\u2019une entreprise, vous faites sans doute face \u00e0 des d\u00e9calages entre les rentr\u00e9es et les d\u00e9penses n\u00e9cessaires, dans votre activit\u00e9. Il est \u00e9galement possible que vous soyez amen\u00e9 \u00e0 demander des cr\u00e9dits bancaires pour d\u00e9velopper votre TPE. Les offres et les conditions d\u2019octroi varient selon les banques.<\/p>\n<p>Mais connaissez-vous vos possibilit\u00e9s de cr\u00e9dits&nbsp;?<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>1. Cr\u00e9dits de tr\u00e9sorerie<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-1293\" src=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1.jpg\" alt=\"Cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie TPE\" width=\"700\" height=\"467\" srcset=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1.jpg 700w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1-60x40.jpg 60w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1-370x247.jpg 370w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1-270x180.jpg 270w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-tresorerie-tpe-1-570x380.jpg 570w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Le cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie est utile pour <strong>financer les besoins du cycle d\u2019exploitation de votre entreprise \u00e0 court-terme<\/strong>. Il existe diff\u00e9rentes possibilit\u00e9s, cela d\u00e9pend de votre activit\u00e9 et de sa situation financi\u00e8re&nbsp;:<\/p>\n<ul>\n<li>Le <strong>cr\u00e9dit de campagne<\/strong> est destin\u00e9 aux activit\u00e9s saisonni\u00e8res. Il permet de faire face au d\u00e9calage entre l\u2019approvisionnement et la vente. Ainsi le remboursement se fait pendant la haute-saison au fur et \u00e0 mesure des ventes r\u00e9alis\u00e9es.<\/li>\n<li>Le <strong>d\u00e9couvert autoris\u00e9<\/strong> par votre banque. En contrepartie, vous devrez payer une commission. Une autorisation de d\u00e9couvert permanente ne peut pas \u00eatre accord\u00e9e.<\/li>\n<li>La <strong>facilit\u00e9 de caisse<\/strong>. Une limite de montant est fix\u00e9e ainsi qu\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat personnalis\u00e9. En cas de d\u00e9passement du montant autoris\u00e9, les taux sont en g\u00e9n\u00e9ral plus \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p><strong>\u00c0 lire aussi&nbsp;:<\/strong><a title=\"Comment bien calculer votre Besoin en fonds de roulement (BFR)\u00a0?\" href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/calcul-bfr-besoin-en-fonds-de-roulement\/\"> Comment bien calculer votre Besoin en fonds de roulement (BFR)&nbsp;?<\/a> et <a title=\"Comment retrouver rapidement de la tr\u00e9sorerie\u00a0?\" href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/retrouver-tresorerie-rapidement\/\">Comment retrouver rapidement de la tr\u00e9sorerie&nbsp;?<\/a><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>2. Cr\u00e9dits de mobilisation de cr\u00e9ance<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-1294\" src=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1.jpg\" alt=\"Cr\u00e9dit de mobilisation de cr\u00e9ances TPE\" width=\"700\" height=\"467\" srcset=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1.jpg 700w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1-60x40.jpg 60w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1-370x247.jpg 370w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1-270x180.jpg 270w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-mobilisation-creances-tpe-1-570x380.jpg 570w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Un des moyens d\u2019obtenir des financements de la banque est de <strong>lui c\u00e9der les cr\u00e9ances professionnelles de votre entreprise<\/strong>. Le banquier vous remet alors une somme correspondant \u00e0 la valeur des cr\u00e9ances en contrepartie.<\/p>\n<p>Plusieurs solutions de financement \u00e0 court terme&nbsp;:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Cession daily.<\/strong> L\u2019entreprise c\u00e8de des cr\u00e9ances \u00e0 la banque en \u00e9change du montant total de celles-ci.<\/li>\n<li>L\u2019<a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/rabais-remise-ristourne\/\"><strong>escompte<\/strong><\/a> vous permet d\u2019obtenir le montant imm\u00e9diat d\u2019un effet de commerce sans attendre la date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance. La banque vous avance le montant apr\u00e8s avoir d\u00e9duit les frais qu\u2019elle per\u00e7oit, elle se charge alors du recouvrement au moment de l\u2019\u00e9ch\u00e9ance.<\/li>\n<li>L\u2019<strong>affacturage<\/strong> fait appel \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 qui assure la prise en charge de tout ce qui est li\u00e9 aux factures (suivi, <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/relance-facture-impayee\/\">relance<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/recouvrement-de-creances\/\">recouvrement<\/a>\u2026)<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>3. Cr\u00e9dit-bail<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-1295\" src=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1.jpg\" alt=\"Cr\u00e9dit bail TPE\" width=\"700\" height=\"467\" srcset=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1.jpg 700w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1-60x40.jpg 60w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1-370x247.jpg 370w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1-270x180.jpg 270w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-bail-tpe-1-570x380.jpg 570w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 entendu le terme de leasing, fr\u00e9quent dans le milieu automobile. Il s\u2019agit en fait du cr\u00e9dit-bail.\u00a0 C\u2019est une m\u00e9thode de financement qui permet d\u2019<strong>utiliser et de louer un \u00e9quipement<\/strong>.<\/p>\n<p>Vous pouvez faire appel \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit-bail pour acheter et vous louer l\u2019\u00e9quipement dont vous avez besoin dans le cadre de votre activit\u00e9. Votre TPE n\u2019est pas propri\u00e9taire de l\u2019\u00e9quipement, \u00e0 la fin du contrat de location, vous pouvez d\u00e9cider de le racheter, de le rendre ou encore de le louer \u00e0 votre tour.<\/p>\n<p>Cette solution vous permet donc de louer du mat\u00e9riel et des \u00e9quipements pour en faire l\u2019acquisition au terme du contrat. Vous \u00e9vitez alors d\u2019investir une somme importante en une seule fois.<\/p>\n<blockquote><p><strong>\u00c0 lire aussi&nbsp;: <\/strong><a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/entrepreneur-voiture-societe\/\">Entrepreneurs&nbsp;: comment acqu\u00e9rir une voiture de soci\u00e9t\u00e9&nbsp;?<\/a><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>4. Cr\u00e9dit inter-entreprises<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-1296\" src=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1.jpg\" alt=\"Cr\u00e9dit inter-entreprises TPE\" width=\"700\" height=\"467\" srcset=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1.jpg 700w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1-60x40.jpg 60w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1-370x247.jpg 370w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1-270x180.jpg 270w, https:\/\/www.facture.net\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/04\/credit-inter-entreprises-tpe-1-570x380.jpg 570w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Ce cr\u00e9dit est utilis\u00e9 entre les entreprises dans le cadre de relations commerciales d\u2019achat ou de ventes. C\u2019est une alternative aux solutions de financement classiques, elle requiert certaines conditions&nbsp;:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019entreprise qui pr\u00eate de l\u2019argent<\/strong> doit \u00eatre une soci\u00e9t\u00e9 par actions ou une SARL dont les comptes sont certifi\u00e9s par un commissaire aux comptes.<\/li>\n<li><strong>L\u2019entreprise qui emprunte<\/strong> doit \u00eatre une <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/micro-entreprise-changements-2020\/\">micro entreprise<\/a>, une TPE, une PME ou une ETI.<\/li>\n<li>Un pr\u00eat de plus de deux ans ne peut pas \u00eatre autoris\u00e9.<\/li>\n<li>Un <strong>contrat de pr\u00eat<\/strong> doit \u00eatre \u00e9tabli.<\/li>\n<li>Une attestation doit \u00eatre faite et le montant du pr\u00eat indiqu\u00e9 dans le rapport de gestion annuel.<\/li>\n<li>La <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/conseils-ameliorer-tresorerie\/\">tr\u00e9sorerie<\/a> nette doit \u00eatre positive.<\/li>\n<li>Le montant des pr\u00eats accord\u00e9s ne doit pas d\u00e9passer un certain plafond.<\/li>\n<li>Les capitaux propres de l\u2019entreprise qui pr\u00eate doivent \u00eatre sup\u00e9rieurs au capital social lors de la cl\u00f4ture des deux <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/choisir-date-cloture-exercice-comptable\/\">exercices comptables<\/a> avant la mise en \u0153uvre du pr\u00eat. Il faut aussi que l\u2019exc\u00e9dent brut d\u2019exploitation soit positif.<\/li>\n<\/ul>\n<p>C\u2019est une m\u00e9thode souple et\u00a0simple \u00e0 mettre en place puisqu\u2019elle n\u2019est pas soumise au formalisme bien sp\u00e9cifique du milieu bancaire.<\/p>\n<blockquote><p><strong>\u00c0 lire aussi&nbsp;: <\/strong><a title=\"Comment cr\u00e9er son plan de financement\u00a0?\" href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/creation-plan-de-financement\/\">Comment cr\u00e9er son plan de financement&nbsp;?<\/a><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p style=\"text-align: left\">D\u2019autres solutions existent pour obtenir un cr\u00e9dit. Vous pouvez \u00e9galement vous rapprocher de <a href=\"https:\/\/www.bpifrance.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">BPI France<\/a> (Banque Publique d\u2019Investissement) ou de\u00a0la <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Banque de France<\/a>.<\/p>\n<blockquote><p>En cas de litige, vous pouvez vous adresser \u00e0 la m\u00e9diation du cr\u00e9dit en entreprises g\u00e9r\u00e9e par la Banque de France. Il s\u2019agit d\u2019un service gratuit et confidentiel avec une grande expertise qui peut vous guider si vous rencontrez des difficult\u00e9s.<\/p><\/blockquote>\n<p>Il existe aussi d\u2019autres moyens que les cr\u00e9dits bancaires pour obtenir des financements afin de d\u00e9velopper votre TPE. Les <a href=\"https:\/\/www.facture.net\/blog\/crowdfunding-creation-entreprise\/\">financements participatifs<\/a>, les business angels ou encore le microcr\u00e9dit sont d\u2019autres solutions alternatives.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates dirigeant d\u2019une entreprise, vous faites sans doute face \u00e0 des d\u00e9calages entre les rentr\u00e9es et les d\u00e9penses n\u00e9cessaires, dans votre activit\u00e9. Il est \u00e9galement possible que vous soyez amen\u00e9 \u00e0 demander des cr\u00e9dits bancaires pour d\u00e9velopper votre TPE. Les offres et les conditions d\u2019octroi varient selon les banques. 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